Če si v fazi “iščem kredit”, je najbolj pametno začeti z realno sliko: prihodki + DTI (obveznosti) + limiti/kartice. Tako se izogneš “slepim” vlogam in zavrnitvam, ki ti samo jemljejo čas.
Prvi korak: kaj želiš doseči
Najprej določi namen: ali rabiš denar hitro, želiš najugodnejšo ponudbo, ali kupuješ nepremičnino. Od namena je odvisen tip kredita in strategija.
Diagnoza: prihodki + DTI + limiti
- Prihodki: dokazljivi in stabilni prilivi.
- DTI: krediti, leasing, poroštva, kartice, limiti.
- Limiti/kartice: tudi neuporabljen limit lahko zniža sposobnost.
Boning namig: če se nekaj “lomi”, je pogosto najhitreje urediti DTI (zaprtje limitov/kartic) in šele potem oddati vlogo.
Dokumenti, da gre hitro
- dokazila o prihodkih (plačilne liste ali druga),
- izpis prometa TRR,
- seznam vseh obveznosti (obrok + preostanek + ročnost).
Strategija: 2–3 realne ponudbe
Ne išči “najboljše banke za vse”. Izberi 2–3 banke/hranilnice, kjer je tvoj profil realen, in primerjaj po istem standardu: EOM + stroški + pogoji.
Napake pri začetku
- vloge na slepo v več bank,
- primerjava samo po obrestni meri ali obroku,
- spregled limitov/kartic,
- nerealna kombinacija zneska in ročnosti.
Hitri pregled
- ✅ Poznam svoje obveznosti (DTI) in limite/kartice.
- ✅ Imam dokazila o prihodkih in izpis TRR.
- ✅ Vem, kaj je moj realen obrok.
- ✅ Zbiram 2–3 realne ponudbe, ne 10 na slepo.
FAQ
Ali je pametno oddati vlogo v več bank hkrati?
Ne na slepo. Najprej diagnoza, potem 2–3 ciljne vloge.
Kaj najprej preverim, da se izognem zavrnitvi?
DTI (obveznosti), limite/kartice in dokazljive prihodke.
Ali je EOM boljši pokazatelj od obrestne mere?
Da, ker vključuje širšo sliko stroškov in je bolj primerljiv.
Kaj če imam nestandardne prihodke (s.p., dodatki)?
Takrat je dokumentacija še bolj pomembna. Pripravimo primer tako, da je banki razumljiv.
Koliko hitro lahko dobim realno oceno?
Ko imaš dokumente in seznam obveznosti, lahko hitro naredimo realno sliko.
Kako pomaga Boning?
Ocenimo primer, predlagamo korake in usmerimo na realne ponudbe.