Kako do kredita, če imate težave v SISBON-u (izvršba, negativni dogodki)?
Kratek odgovor: Tudi če je izvršba že poplačana, banka v SISBON-u pogosto še vedno vidi negativni dogodek. To ne pomeni, da kredita nikoli ne boste dobili – pomeni pa, da je treba pametno izbrati banko, znesek in pravi trenutek za oddajo vloge.
Kazalo vsebine
Primer: poplačana izvršba – pa kredit ne gre skozi
Prejšnji mesec ste poplačali manjšo izvršbo in zdaj želite urediti kredit. Do izvršbe je prišlo zaradi nepovrnjene opreme (npr. tablice, modema, telefona …), obvestila niste prejeli pravočasno in dolg ste poravnali takoj, ko ste za izvršbo izvedeli.
Na prvi pogled se zdi logično: dolg je poplačan, znesek je bil majhen – zakaj banka še vedno dela težave? Odgovor je v tem, kako banke berejo zapis v SISBON-u.
Zakaj banka še vedno vidi “težavo” v SISBON-u?
SISBON ne beleži samo tega, ali je dolg poplačan, ampak tudi način, kako je do poplačila prišlo. Če je bila potrebna izvršba ali druga prisilna izterjava, se to zabeleži kot negativni dogodek.
Ali morate res čakati eno leto po izvršbi?
Veliko bank ima notranja pravila, da po izvršbi določeno obdobje ne odobravajo novih kreditov. To obdobje je pogosto okoli 12 mesecev od poplačila, lahko pa je tudi krajše ali daljše – odvisno od politike posamezne banke.
Koraki, ki jih lahko naredite takoj
- Pridobite in preverite izpis SISBON: preverite datum, znesek in status (poplačano) ter morebitne podvojitve.
- Poskrbite za brezhibno tekoče stanje: po izvršbi redno plačujte vse obveznosti (kartice, limite, položnice, kredite).
- Ne oddajajte prošenj “na slepo”: raje izberite 1–2 banki, kjer imate realno možnost.
- Prilagodite znesek in dobo: po sveži izvršbi je pogosto lažje dobiti manjši/krajši kredit.
Kdaj je smiselno, da se oglasite v Boning “ambulanti za kredite”
Smiselno je, ko ste bili že zavrnjeni, ko ne želite več poskušati “na srečo”, ali ko želite, da nekdo pregleda SISBON, prihodke in obveznosti ter pripravi realen načrt.
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali se izvršba kdaj “izbriše” iz SISBON-a?
Negativni dogodki imajo v SISBON-u svojo “življenjsko dobo”. Po določenem času se lahko prikažejo drugače ali se ne upoštevajo enako strogo, vendar do takrat banke dogodek pogosto vključijo v oceno tveganja.
Ali lahko kljub sveži izvršbi dobim vsaj manjši kredit?
Včasih da, včasih ne. Odvisno je od banke, vaših prihodkov, obstoječih obveznosti, zneska izvršbe in namena kredita. Pred oddajo vloge je smiselno preveriti realne možnosti.
Ali več prošenj pri različnih bankah poveča možnosti?
Ne nujno. Če brez strategije oddajate prošnje povsod, si lahko nakopljete zavrnitve. Bolje je ciljati 1–2 banki in oddati dobro pripravljeno vlogo.
Kaj je prvi korak, preden sploh zaprosim za kredit?
Najprej pridobite osebni SISBON izpis in preverite, kako je negativni dogodek zapisan (datumi, status, morebitne podvojitve). Šele nato se odločite, ali je bolje počakati ali ukrepati takoj.
Ali se da izboljšati možnosti, tudi če dogodka še ni možno izbrisati?
Da. Pogosto se da izboljšati možnosti z izbiro primerne banke, pravilnim timingom, prilagoditvijo zneska/dobe, stabilizacijo tekočih obveznosti ter dobro pripravljeno dokumentacijo. Če je v zapisu nejasen status ali očitna napaka, pa je smiselno hkrati sprožiti postopek ureditve pri instituciji, ki je podatek poslala.
Opomba: Boning nudi svetovanje in pomoč pri pripravi dokumentacije ter strategije. Končne odločitve o popravkih v SISBON-u in odobritvi kredita sprejemajo pristojne institucije.