Kredit za poplačilo obveznosti je rešitev, ko želiš združiti več obveznosti (krediti, kartice, limiti, leasing) v en mesečni obrok. Cilj je nižja obremenitev in bolj urejena slika pri banki – vendar je uspeh odvisen od SISBON, DTI in pravilne priprave.
Ta članek je del glavnega vodiča: Poplačilo kredita z novim kreditom (konsolidacija).
Kaj je kredit za poplačilo obveznosti
Gre za kredit, s katerim poplačaš več obstoječih obveznosti in namesto več plačil dobiš eno mesečno obveznost. Najpogosteje se uporablja za:
- poplačilo več manjših kreditov,
- zapiranje limitov in kreditnih kartic,
- konsolidacijo leasingov / obrokov,
- urejanje DTI (mesečne obremenitve), da si spet “kreditno sposoben”.
Kako deluje
Banka (ali druga institucija) odobri znesek, s katerim se poplačajo obstoječe obveznosti (po informativnih izračunih za predčasno poplačilo). Nato odplačuješ en kredit.
Kaj banke gledajo (SISBON + DTI)
- SISBON: zamude, izvršbe, statusi obveznosti, ali so podatki posodobljeni.
- DTI: krediti + kartice + limiti + leasing (tudi neuporabljen limit lahko znižuje sposobnost).
- Prihodki: stabilnost, povprečje, vrsta zaposlitve.
- Zavarovanje: odvisno od zneska in profila (brez / zavarovalnica / hipoteka).
Hitri pregled dokumentov
- SISBON izpis (PDF/koda) – da vemo, kaj banka vidi.
- Seznam obveznosti + zadnji obroki (krediti, kartice, limiti, leasing).
- Informativni izračuni za predčasno poplačilo (na datum).
- Dokazila o prihodkih (plačilne liste/pogodba), TRR izpis.
- Če je bilo kdaj kaj spornega: dokazila o poplačilu / zaključku.
Najpogostejše napake
- oddaja vlog v več bank brez priprave (zavrnitve zapirajo vrata),
- neurejeni limiti/kartice (DTI pade, čeprav jih ne uporabljaš),
- premalo dokumentov (banka ne sklepa “na besedo”),
- nerealna ročnost/znesek (obrok previsok → zavrnitev).
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali lahko dobim kredit za poplačilo obveznosti, če sem bil že zavrnjen?
Včasih da. Najprej preverimo SISBON in DTI ter popravimo strukturo obveznosti. Potem izberemo 1–2 banki, kjer ima primer realno možnost.
Ali moram zapreti kartice in limite?
Pogosto je to ključno, ker limiti zmanjšujejo kreditno sposobnost. Najprej naredimo izračun učinka, potem se odločimo.
Kako hitro je lahko rešeno?
Odvisno od dokumentov in banke. Ko so dokazila pripravljena in je plan jasen, gre bistveno hitreje kot “testiranje na slepo”.
Zaključek
Kredit za poplačilo obveznosti je lahko “reset”, če greš pravilno po korakih: SISBON → DTI → dokumenti → ciljni izbor bank.