Če ste svoje obveznosti že poravnali, v SISBON-u pa se še vedno prikazujejo negativni zapisi, je smiselno razmisliti o izbrisu ali popravku podatkov. Na tej strani razložim, kdaj imate do tega pravico in kako postopati.
Pošljite mi svoj SISBON izpis (Ambulanta za kredit)
Vsebina članka
- SISBON in pravica do izbrisa podatkov
- Kdaj je izbris ali popravek podatkov mogoč?
- Kako poteka postopek izbrisa / popravka?
- Katera dokazila potrebujete?
- Kako vam lahko pri tem pomaga Boning.si?
- Podroben vodnik: izbris iz SISBON-a
- Pogosta vprašanja (FAQ)
SISBON in pravica do izbrisa podatkov
SISBON (Sistem izmenjave informacij o zadolženosti fizičnih oseb) je informacijski sistem, ki ga upravlja Banka Slovenije. Vanj poročajo banke, hranilnice, leasing družbe in drugi dajalci kreditov. V sistemu se vodijo podatki o:
- kreditih in drugih oblikah zadolženosti,
- zamudah pri odplačevanju, izvršbah in blokadah,
- limitih, kreditnih karticah in poroštvih,
- zgodovini poravnavanja obveznosti.
Ti podatki neposredno vplivajo na vašo kreditno sposobnost – na osnovi njih banke presojajo, ali vam bodo odobrile nov kredit in pod kakšnimi pogoji. Če so v sistemu napačni ali zastareli podatki, lahko to pomeni, da ste pri bankah “slabši”, kot ste v resnici.
Zakonodaja (ZCKR, ZVOP-2 in GDPR) pa vam daje tudi pomembno pravico: pravico zahtevati popravek ali izbris podatkov, ki niso pravilni, popolni ali zakoniti.
Kdaj je izbris ali popravek podatkov mogoč?
Izbris SISBON podatkov ni “nagarda” za to, da ste dolg poravnali, ampak pravica v primerih, ko podatki niso več potrebni ali so napačni. Na kratko – izbris ali popravek je lahko mogoč:
- če so obveznosti, ki so v SISBON-u še vedno prikazane kot zapadle, v resnici že poravnane,
- če so bile izvršbe ustavljene ali zaključene, zapis pa je še vedno neustrezen,
- če so podatki zelo stari in so potekli zakonski roki hrambe,
- če je prišlo do očitne napake pri poročanju banke ali druge institucije,
- če se podatki obdelujejo brez ustrezne pravne podlage.
Pri tem je pomembno vedeti, da ne moremo “po želji” izbrisati objektivno pravilnih podatkov o neporavnanih obveznostih. Lahko pa zahtevamo, da se:
- nepravilni podatki popravijo,
- zastareli podatki izbrišejo,
- zapis dopolni z informacijami, ki pomembno spremenijo sliko (npr. ustavitev izvršbe).
Kako poteka postopek izbrisa ali popravka podatkov?
Pri SISBON-u se moremo vedno vprašati: kdo je podatke vnesel? Izbris ali popravek se namreč ne zahteva neposredno pri SISBON-u, temveč pri instituciji, ki je podatke poslala (banka, leasing družba, druga podpisnica sistema).
1. Korak – pridobite osebni SISBON izpis
Najprej si naročite svoj osebni izpis SISBON-a (na banki ali preko portala MOJ SISBON), da natančno vidite, katera obveznost je zabeležena in kako.
2. Korak – ugotovite, kaj je sporno
Pri vsakem vpisu preverite:
- ali je dolg res še odprt ali je že v celoti poplačan,
- ali so izvršbe ustavljene in imate o tem sklepe sodišča,
- ali zneski, datumi in statusi v SISBON-u ustrezajo dejanskemu stanju,
- ali so morda potekli roki hrambe podatkov.
3. Korak – pisna zahteva za popravek ali izbris
Ko veste, kaj je sporno, pripravite pisno zahtevo banki (ali drugi instituciji), ki je odgovorna za vnos podatkov. V zahtevi jasno opišete:
- kateri zapis v SISBON-u je sporen (kredit, izvršba, limit, kartica …),
- zakaj menite, da je podatek napačen, nepopoln ali zastarel,
- kaj točno zahtevate – popravek, dopolnitev ali izbris podatka.
4. Korak – priložite dokazila
Zahteva naj bo vedno podprta z dokazili (več spodaj pod točko “Katera dokazila potrebujete?”). Brez dokazil bo banka veliko težje spremenila vnos.
5. Korak – odgovor banke in ponovni vpogled v SISBON
Banka mora vašo zahtevo preveriti in nanjo odgovoriti. Če se strinjajo, da je vnos neustrezen, ga popravijo ali izbrišejo v skladu s postopkovnimi navodili Banke Slovenije. Po določenem času je smiselno ponovno naročiti osebni izpis in se prepričati, da je bil popravek tudi dejansko izveden.
Katera dokazila potrebujete?
Od primera do primera se dokazila razlikujejo, pogosto pa boste potrebovali:
- potrdilo o poplačilu kredita, limita ali druge obveznosti,
- sklepe sodišča o ustavitvi izvršbe ali zaključku postopka,
- izpiske iz banke, ki dokazujejo redno plačevanje,
- morebitne dogovore o obročnem odplačevanju,
- korespondenco z banko (npr. njihovo priznanje napake).
Bolj kot je vaša zahteva jasna in podprta z dokumenti, večja je verjetnost, da bo banka zapis v SISBON-u popravila v vašo korist.
Kako vam lahko pri tem pomaga Boning.si?
Vsak dan delam z ljudmi, ki imajo težave s SISBON-om in jih banke zavračajo pri kreditih. Pogosto se izkaže, da bi bila pot do kredita precej lažja, če bi bili zapisi v SISBON-u pravočasno urejeni.
Pri izbrisu in popravku podatkov vam lahko pomagam tako, da:
- pregledam vaš osebni SISBON izpis in razložim, kaj posamezni vnosi pomenijo,
- prepoznam, kateri podatki so napačni, nepopolni ali zastareli,
- vam pomagam pripraviti strukturirano pisno zahtevo za banko ali drugo institucijo,
- vas usmerjam pri zbiranju potrebnih dokazil,
- skupaj pripravimo načrt, kako urediti SISBON in potem varno pristopiti do kredita.
Prvi pregled vašega primera je brezplačen in neobvezujoč. Na podlagi tega se sami odločite, ali želite nadaljevati sodelovanje.
Več kreditov (Ambulanta za kredit)
Podroben vodnik: izbris iz SISBON-a
Če želite bolj praktičen, “korak za korakom” vodič z primeri iz prakse, si oglejte tudi glavni članek v Ambulanti za kredit:
Izbris iz SISBON-a – kako očistiti svojo kreditno zgodovino
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali lahko izbrišem vse negativne podatke iz SISBON-a?
Ne. Izbrisati ali popraviti je mogoče predvsem tiste podatke, ki so napačni, nepopolni ali zastareli, oziroma se obdelujejo brez ustrezne pravne podlage. Če je dolg še vedno neporavnan, vpis praviloma ostane – lahko pa po poplačilu preverimo, ali so izpolnjeni pogoji za popravek ali izbris.
Ali je izbris SISBON podatkov avtomatičen po poplačilu dolga?
Ne nujno. Po poplačilu se podatki sicer sčasoma arhivirajo, vendar lahko nepravilni ali nepopolni vpisi ostanejo predolgo ali so prikazani napačno. Zato je smiselno, da po večjih poplačilih ali po zaključku izvršb naročite osebni SISBON izpis in po potrebi vložite zahtevo za popravek ali izbris.
Koliko časa traja postopek izbrisa ali popravka?
Čas je odvisen od banke in zahtevnosti primera. V enostavnejših primerih (jasna napaka, vsa dokazila priložena) lahko sprememba steče v nekaj tednih. Pri bolj zapletenih primerih ali sporih pa lahko postopek traja tudi več mesecev. Pomembno je, da je zahteva dobro argumentirana in podprta z dokumenti.
Ali mi lahko Boning.si uredi izbris namesto mene?
Podatke lahko formalno popravijo ali izbrišejo le institucije, ki poročajo v SISBON (banke, leasing družbe …). Jaz ne morem posegati neposredno v sistem, lahko pa skupaj z vami pripravim analizo SISBON-a, pisne zahteve, zberem dokazila in predlagam strategijo, da je vaša zahteva do banke čim bolj utemeljena.
Kako naprej?
Če imate občutek, da vam napačni ali zastareli podatki v SISBON-u zapirajo vrata do kredita, je smiselno, da svoj izpis čim prej preverite in po potrebi ukrepate. Pri tem vam lahko pomagam od prvega pregleda do priprave konkretnih korakov.