Piši: info@boning.si
Vprašanje iz prakse
Pred dnevi sem se oglasil pri svoji bančni svetovalki, da bi mi odobrili nov kredit za poplačilo obstoječih treh kreditov. Svetovalka meni, da nisem kreditno sposoben zaradi vzdrževanih družinskih članov.
Moja neto plača je 1.320 EUR, zaposlen sem v velikem podjetju, krediti se mi trgajo pri plači. Skupaj obrokov za ~500 EUR/mes, preostanek dolga je ~28.000 EUR. Ali obstaja rešitev?
Zakaj nisi kreditno sposoben
- Obremenitev (DTI): obroki + limiti/kartice + leasing + poroštva.
- Minimalni znesek za življenje: banka mora po pravilih upoštevati, da ti po obrokih ostane dovolj sredstev.
- Vzdrževani člani: višji “odtegljaj” v izračunu pomeni nižjo sposobnost.
- SISBON: negativni dogodki ali nejasni statusi lahko dodatno poslabšajo odločitev.
Vzdrževani družinski člani (primer)
Spodnja tabela je informativni primer (zneski/pravila se lahko s časom spremenijo; banke imajo tudi interna pravila). Ključ je: več vzdrževanih članov = manj razpoložljivega zneska za obrok.
| Status vzdrževane osebe in vpliv na kreditno sposobnost | Znesek € | |
| 1 | odrasla oseba / samska oseba / odrasla oseba v institucionalnem varstvu | 421,89 |
| 2 | odrasla oseba / samska oseba delovno aktivna 60–128 ur/mes | 531,58 |
| 3 | odrasla oseba / samska oseba delovno aktivna > 128 ur/mes | 637,05 |
| 4 | samska oseba 18–26, prijavljena na zavodu, stalno pri starših | 295,32 |
| 5 | samska oseba trajno nezaposljiva / nezmožna za delo / starejša | 320,64 |
| 6 | otrok (dokler ga je oseba dolžna preživljati) | 248,92 |
| 7 | povečanje za vsakega otroka v enostarševski družini | 75,94 |
| 8 | vsaka naslednja odrasla oseba | 240,48 |
| 9 | vsaka naslednja odrasla oseba delovno aktivna > 128 ur/mes | 350,17 |
| 10 | vsaka naslednja odrasla oseba delovno aktivna 60–128 ur/mes | 295,32 |
Rešitve, ki največkrat delujejo
- Zmanjšanje obremenitev: zapiranje/znižanje limitov in kartic lahko hitro izboljša izračun.
- Konsolidacija: en kredit namesto več obveznosti (če je strukturirano pravilno).
- Ureditev SISBON: če je zapis nejasen ali napačen, se to najprej uredi.
- Ciljna izbira banke: 1–2 banki po analizi (ne pošiljanje povsod).
Hitri pregled
- Pridobi osebni SISBON (PDF/koda).
- Popiši: krediti + limiti + kartice + leasing + poroštva.
- Preveri vzdrževane člane (olajšave, dejansko stanje).
- Najprej uredi kritične točke, potem nova vloga.
FAQ
Ali se v kreditno sposobnost štejejo tudi vzdrževani družinski člani?
Da. Vzdrževani člani zmanjšajo razpoložljiv znesek, ki ti lahko ostane po obroku, zato lahko banka izračuna nižjo sposobnost.
Zakaj me zavrnejo, če imam “še prostor” po občutku?
Ker banka upošteva tudi limite/kartice/leasing/poroštva in minimalni znesek, ki mora ostati za življenjske stroške, plus interna pravila banke.
Piši: info@boning.si