Najugodnejši kredit s fiksno obrestno mero ne pomeni “najnižja obrest”. Prava primerjava je vedno: EOM + vsi stroški + pogoji (zavarovanje, predčasna poplačila, spremembe).
Spodaj imaš jasen postopek, kako do 2–3 ponudb in kako primerjati, da te “fiksna” ne preseneti s stroški.
Zakaj fiksna obrestna mera
Fiksna obrestna mera pomeni stabilen obrok in lažje planiranje. Najbolj pomaga, če ne želiš presenečenj in želiš varno “računico” proračuna.
Kaj primerjati (ne samo obresti)
- EOM (efektivna obrestna mera) kot kompas,
- stroške odobritve in morebitne dodatne storitve,
- zavarovanje (in njegova cena/pogoji),
- predčasna poplačila (stroški, pogoji),
- fleksibilnost (spremembe ročnosti/obroka, aneksi).
Kako do 2–3 ponudb
- Najprej diagnoza: prihodki + obveznosti (DTI) + okvir kredita.
- Optimizacija: limiti/kartice, manjše obveznosti (kjer je smiselno).
- Izbor 2–3 bank/hranilnic glede na tvoj profil.
- Primerjava po tabeli: obrok, EOM, stroški, zavarovanje, pogoji.
Pasti “najugodnejše” ponudbe
- nizka obrest, a visoki stroški zavarovanja/paketov,
- nejasni pogoji predčasnega poplačila,
- primerjava ponudb na različnih ročnostih (neprimerljivo),
- vloge na slepo (nabiranje zavrnitev).
Hitri pregled
- ✅ Primerjam po EOM + stroških + pogojih.
- ✅ Ponudbe so na istem znesku in ročnosti.
- ✅ Preverim zavarovanje in predčasna poplačila.
- ✅ Poznam DTI (obveznosti + limiti/kartice).
FAQ
Ali je fiksna obrestna mera vedno boljša?
Ni nujno. Je pa pogosto bolj “mirna” izbira, ker obrok ostane stabilen. Vedno primerjaj po EOM + stroških.
Zakaj se mi EOM razlikuje, čeprav je obrest podobna?
Zaradi stroškov odobritve, zavarovanja, paketov in pogojev.