Normiranci in kredit: možno je, vendar je ključna priprava. Banke ne gledajo samo “prometa”, ampak stabilnost, dokazljivost, obveznosti (DTI) in logiko poslovanja. Spodaj dobiš praktičen vodič, kako pripraviti primer, da ne nabiraš zavrnitev.
Uvod: zakaj je pri normirancih drugače
Pri zaposlenih je “plača” jasen signal. Pri normirancih banka želi razumeti stabilnost prihodkov, trend poslovanja in koliko je realno “na voljo” za odplačevanje kredita.
Kaj banke gledajo pri normirancih
- Stabilnost: koliko časa posluješ in ali so prihodki enakomerni.
- Trend: ali prihodki rastejo/padajo.
- Dokazljivost: TRR izpisi, obrazci, letna poročila (odvisno od banke).
- DTI: vse obveznosti + limiti/kartice + poroštva.
Dokumenti (kaj pripraviš)
- izpis prometa poslovnega TRR (in po potrebi osebnega),
- osnovna davčna/računovodska dokazila (odvisno od banke),
- seznam vseh obveznosti,
- pojasnilo dejavnosti (kaj delaš, zakaj je stabilno, ključne stranke – brez pretirane “esejistike”).
Boning namig: bolj kot “velik promet” šteje stabilnost in logika.
DTI in obveznosti
Normiranci pogosto “padejo” na DTI, ker imajo še osebne obveznosti, kartice/limite ali leasing. Pred vlogo naredi optimizacijo: zapri nepotrebne limite, uredi majhne obveznosti.
Kako povečati možnosti
- Pripravi dokumentacijo vnaprej.
- Postavi realen okvir kredita (znesek/ročnost/obrok).
- Optimiziraj DTI (limiti, kartice, mali krediti).
- Izberi 2–3 banke, kjer je normiranec realno sprejet (ciljno, ne na slepo).
Najpogostejše napake
- vloga brez jasne dokumentacije,
- prevelik znesek glede na realen obrok,
- spregled kartic/limitov,
- nabiranje zavrnitev z naključnimi vlogami.
Hitri pregled
- ✅ Imam izpise TRR in ključna dokazila.
- ✅ Poznam DTI (tudi limiti/kartice).
- ✅ Okvir kredita je realen.
- ✅ Izbral sem 2–3 realne banke.
FAQ
Ali normiranec lahko dobi stanovanjski kredit?
Možno je, če je dokumentacija dobra, prihodki stabilni in DTI realen. Pogosto je ključna priprava primera.
Kaj je najpomembnejše dokazilo?
Odvisno od banke, pogosto pa izpisi TRR in davčna/računovodska dokazila, ki pokažejo stabilnost.
Ali banke upoštevajo celoten promet?
Gledajo stabilnost in realno sposobnost odplačevanja – zato promet sam po sebi ni dovolj.
Kako hitro lahko normiranec dobi odgovor?
S pripravljeno dokumentacijo je lahko hitro, brez dokumentov pa se postopek hitro zavleče.
Kako pomaga Boning?
Pripravimo primer, optimiziramo DTI in izberemo banke, kjer je tvoj profil realen.