Povzetek: Poplačilo izvršbe s kreditom je včasih možno, vendar ni “trik”, ki deluje za vse. Najprej je treba vedeti: kaj banka vidi (SISBON), koliko si trenutno obremenjen (DTI) in ali je izvršba že v fazi, kjer jo je smiselno zapirati.
Spodaj dobiš jasne korake, pasti in alternativo – da ne narediš nove škode (npr. več vlog na slepo ali predrag kredit).
Hitri pregled: preden sploh razmišljaš o kreditu
- Znesek izvršbe: glavnica + obresti + stroški (izvršitelj/sodišče)
- Status: ali je dogovor z upnikom možen (obročno, poravnava)?
- SISBON: zamude, izvršbe, odprte obveznosti, kartice, limiti
- DTI: obstoječi krediti, kartice, limiti, leasing (tudi “neuporabljen” limit šteje)
- Prihodki: stabilnost + dokazila (plača, s.p., pokojnina)
- Plan: kako boš nov obrok plačeval dolgoročno (brez novih zamud)
Kdaj je poplačilo izvršbe s kreditom smiselno?
Smiselno je predvsem takrat, ko imaš realno možnost odobritve in ko ti kredit dejansko zniža tveganje ali strošek (npr. ustavi rast stroškov izvršbe, zapre blokado, stabilizira mesečne obveznosti).
- DA, pogosto smiselno: stabilni prihodki, urejen DTI, jasen načrt, dobra dokumentacija.
- NE, pogosto nevarno: že zdaj komaj plačuješ obveznosti, imaš več aktivnih zamud, ali pa bi nov obrok samo “zamenjal” star problem z novim.
Kaj banke preverijo (SISBON + DTI + dokazila)
Ko prosiš za kredit, banka ne gleda samo “izvršbe”, ampak celoten profil.
- SISBON: zamude, izvršbe, odprte postavke, kartice/limiti.
- DTI: razmerje med prihodki in mesečnimi obveznostmi (krediti, kartice, leasing).
- Dokazila: prihodki, pogodba o zaposlitvi, izpiski, ter podatki o izvršbi (znesek, stroški, status).
- Namen in izvedljivost: ali boš po poplačilu izvršbe dejansko “lažje dihal” ali samo zamenjaš en pritisk z drugim.
Koraki: kako se lotiš varno
- Najprej zberi realne številke (glavnica + obresti + stroški).
- Preveri SISBON, da veš, kaj banka vidi.
- Uredi DTI (zapri/znižaj limite in kartice, če ti jemljejo sposobnost).
- Preveri alternativo z upnikom (obročno, poravnava, dogovor) – pogosto je to prvi korak.
- Ciljno izberi banke in ne oddajaj “testnih” vlog na slepo.
Najpogostejše pasti in napake
- Vloge na slepo: če ne veš, kaj je problem (SISBON/DTI/dokazila), si zapiraš vrata.
- Ignoriranje limitov: kartice in limiti znižujejo kreditno sposobnost tudi, če niso uporabljeni.
- Fokus samo na obresti: pomemben je skupni strošek (EOM + stroški).
- Previsok znesek: cilj je rešitev, ki je vzdržna – ne “da se nekako odobri”.
Alternative kreditu
Včasih je najboljša pot kombinacija korakov, ne takoj kredit:
- Dogovor z upnikom (obročno plačilo / poravnava).
- Posoja v družini (če je možno) – pogosto najcenejša pot, potem kasneje refinanciranje.
- Konsolidacija obveznosti (če imaš več manjših kreditov in je to izvedljivo).
Širši vodič (PILLAR)
Širši pregled: izvršba pogosto vodi tudi v blokado računa in dodatne težave pri banki. Poglej glavni vodič: Blokiran račun / blokada računa – kako do kredita.
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali mi banka odobri kredit, če imam aktivno izvršbo?
Odvisno od profila (prihodki, DTI, SISBON) in od konkretne situacije. Pogosto je najprej smiselno urediti vsaj osnovo: realen znesek, dokazila in strategijo, da ne greš “na slepo”.
Ali se izvršba takoj izbriše iz SISBON-a, ko je poplačana?
Ne vedno “takoj”. Pomembno je vedeti, kaj je še vidno in kako banke to interpretirajo. Zato je izpis SISBON prvi korak.
Je bolje najprej zapreti kartice in limite?
Pogosto da. Limiti in kartice lahko znižajo kreditno sposobnost tudi, če jih ne uporabljaš. Ureditev strukture obveznosti je pogosto najhitrejši “win”.
Ali se splača vzeti “hitri kredit” za poplačilo izvršbe?
Včasih, ampak previdno: hitri krediti imajo lahko višje stroške. Smiselno je primerjati skupni strošek in preveriti, ali je obrok vzdržen.
Zaključek
Poplačilo izvršbe s kreditom je lahko dobra rešitev, če je narejeno pravilno: najprej številke, nato SISBON + DTI, potem ciljni izbor bank. Če želiš, na Boning.si naredimo realno oceno in ti povemo najbolj varen naslednji korak – brez prodajnega pritiska.