Dolgoročni kredit za podjetje je najbolj smiseln, ko financiraš investicijo (oprema, širitev, prostori) in ko lahko iz denarnega toka stabilno odplačuješ obrok. Banka ne gleda samo “ideje”, ampak izvedljivost v številkah.
Uvod
Dolgoročno financiranje je “mirnejše”, ker razporedi obrok, vendar zahteva dobro pripravo: banka želi razumeti namen, denarni tok in zavarovanja.
Kdaj je dolgoročni kredit smiseln
- ko investicija prinaša prihodke ali znižuje stroške,
- ko potrebuješ stabilen obrok in predvidljivost,
- ko ima podjetje urejeno poslovanje in dokazljiv cashflow.
Kaj banke gledajo (cashflow, zadolženost, zavarovanja)
- Denarni tok: ali podjetje generira dovolj za obrok.
- Zadolženost: obstoječe obveznosti in rezerve.
- Zavarovanja: kaj banka dobi kot varovalo.
- Namen investicije: ali je racionalen in izvedljiv.
Dokumenti in priprava primera
- osnovni finančni izkazi / dokazila (odvisno od banke),
- izpis prometa TRR,
- seznam obveznosti podjetja,
- opis investicije + predračuni/pogodbe (če obstajajo).
Struktura kredita: ročnost, obrok, tveganje
Cilj je obrok, ki ga podjetje varno zmore tudi v “slabšem mesecu”. Ne postavi vsega na maksimum – boljše je imeti rezervo, kot pa kasneje reševati zamude.
Najpogostejše napake
- premalo dokazil o denarnem toku,
- nerealna ocena prihodkov iz investicije,
- previsok obrok glede na stabilnost poslovanja,
- nejasna zavarovanja ali neurejeni dokumenti.
Hitri pregled
- ✅ Imam jasen namen investicije in osnovna dokazila.
- ✅ Poznam obstoječe obveznosti podjetja.
- ✅ Obrok je varen tudi v slabšem mesecu.
- ✅ Vem, katera zavarovanja so realna.
FAQ
Ali je dolgoročni kredit samo za “velika” podjetja?
Ne nujno. Ključen je stabilen cashflow in dobra priprava primera.
Ali banka zahteva zavarovanje?
Pogosto da. Tip zavarovanja je odvisen od banke, zneska in profila podjetja.
Kaj je najpogostejši razlog zavrnitve?
Nejasen denarni tok ali previsok obrok glede na realno zmožnost podjetja.
Ali je bolje večji kredit ali fazna investicija?
Včasih je fazna investicija pametnejša, ker zmanjša tveganje in obremenitev.
Kako hitro je možno dobiti odgovor?
Hitrost je odvisna od dokumentacije. S pripravljenimi dokazili gre bistveno hitreje.
Kako pomaga Boning?
Pomagamo strukturirati primer, pripraviti dokumente in izbrati realne ponudnike.