Krediti za samostojne podjetnike so možni, vendar je ključna “zgodba v številkah”: stabilnost prihodkov, jasna dokumentacija in realen obrok glede na DTI. Največ zavrnitev se zgodi, ker je primer slabo pripravljen ali preveč optimističen.
Uvod: zakaj je pri s.p. drugače
Pri zaposlenih je plača jasen signal. Pri s.p. banka ocenjuje stabilnost poslovanja, trend prihodkov in realno sposobnost odplačevanja. To ni slabost – je pa nujno, da je dokumentacija urejena in logična.
Kaj banke gledajo pri s.p.
- Stabilnost: koliko časa posluješ in kako enakomerni so prihodki.
- Trend: ali so prihodki stabilni/rastejo.
- Dokazljivost: izpisi TRR + dokazila, ki jih banka zahteva.
- DTI: vse osebne in poslovne obveznosti.
Dokumenti (da gre hitro)
- izpis prometa TRR (poslovni in po potrebi osebni),
- osnovna davčna/računovodska dokazila (odvisno od banke),
- seznam vseh obveznosti (tudi kartice/limiti),
- kratko pojasnilo dejavnosti (kaj delaš in zakaj je stabilno).
DTI, kartice, limiti
DTI je pogosto ključ. Če imaš kartice, limite ali majhne obveznosti, se lahko kreditna sposobnost hitro zmanjša. Najhitrejši “quick win” je optimizacija limitov/kartic pred vlogo.
Koraki do boljše možnosti
- Postavi realen okvir kredita (znesek/ročnost/obrok).
- Optimiziraj DTI (zapri nepotrebne limite/kartice).
- Pripravi dokumente vnaprej in “čisto”.
- Izberi 2–3 realne banke (ciljno, ne na slepo).
Najpogostejše napake
- vloga brez dokumentov ali z nejasnimi izpisi,
- prevelik znesek glede na realen obrok,
- spregled kartic/limitov,
- pošiljanje vlog v več bank brez strategije.
Hitri pregled
- ✅ Imam izpise TRR in ključna dokazila.
- ✅ Poznam DTI (tudi kartice/limiti).
- ✅ Okvir kredita je realen.
- ✅ Izbral sem 2–3 realne banke.
FAQ
Ali s.p. lahko dobi stanovanjski kredit?
Možno je, če je poslovanje stabilno, dokumentacija urejena in DTI realen.
Ali banke gledajo samo promet?
Ne. Gledajo stabilnost, trend in realno sposobnost odplačevanja.
Kaj je najhitrejši način za boljšo možnost?
Optimizacija DTI (limiti/kartice) + pripravljeni dokumenti.
Koliko bank naj kontaktiram?
Običajno 2–3 realne. Več brez strategije pomeni izgubo časa.
Kaj če sem še “mlad” s.p.?
Takrat je še bolj pomembna dokumentacija in realen okvir kredita. Včasih pomaga drugačna struktura (znesek/ročnost/porok).
Kako pomaga Boning?
Pripravimo primer, uredimo DTI in izberemo banke, kjer je tvoj profil realen.