Če imaš preživnino, banka to praviloma obravnava kot stalno mesečno obveznost. Zato se lahko zgodi, da ti “na papirju” zmanjka kreditne sposobnosti, tudi če imaš sicer dober dohodek.
Spodaj dobiš praktičen vodič: kaj banka upošteva, kje se najpogosteje zatakne in kako si lahko realno izboljšaš možnosti, brez da nabiraš zavrnitve.
Uvod
“Zaradi preživnine ne dobim kredita” je pogost problem. Ključ je, da razumeš, kako banka računa razpoložljiv dohodek: prihodki minus stalne obveznosti (kamor spada tudi preživnina).
Zakaj preživnina vpliva na kredit
Preživnina je za banko obveznost, ki ima prednost. Če je fiksna in redna, zmanjša znesek, ki ga lahko nameniš za obrok kredita. Zato se lahko zgodi, da ti banka ponudi nižji znesek ali pa kredit zavrne.
Kaj banka preverja
- dokazljive prihodke in stabilnost,
- vse obveznosti (krediti, kartice, limiti, leasingi, poroštva),
- preživnino (višina, rednost),
- SISBON (zamude, izvršbe, blokade),
- realen proračun: koliko ti ostane po obrokih.
Če se zatika zaradi SISBON: SISBON (vodič).
Najpogostejše napake
- da pošiljaš vloge “na slepo” in nabiraš zavrnitve,
- da ne zapreš limitov/kartic (ki ti jemljejo sposobnost),
- da nimaš realnega seznama obveznosti in stroškov,
- da želiš previsok obrok glede na razpoložljiv dohodek.
Rešitve: kako povečati možnosti
- Optimizacija obveznosti: zapiranje limitov/kartic, združitev kreditov, poplačilo manjših obveznosti.
- Prilagoditev zneska/ročnosti: včasih je ključ daljša ročnost ali nižji znesek.
- Dokazila o prihodkih: urediti, da so prihodki dokazljivi in stabilni.
- So-kreditojemalec/poroštvo (če je smiselno): v določenih primerih pomaga, v drugih pa ne.
Kaj pripraviš (da gre hitro)
- zadnje 3 plačilne liste ali dokazila o prihodkih,
- izpis prometa na TRR,
- seznam vseh obveznosti (tudi limiti/kartice),
- podatek o preživnini (višina in rednost).
Hitri pregled
- ✅ Imam seznam vseh obveznosti (tudi limiti/kartice).
- ✅ Vem, koliko preživnine plačujem mesečno.
- ✅ Ne pošiljam več vlog brez strategije.
- ✅ Primerjam realen obrok glede na proračun.
FAQ
Ali je preživnina razlog za avtomatsko zavrnitev?
Ne. Je pa obveznost, ki znižuje razpoložljiv dohodek. Če po izračunu ne ostane dovolj rezerve, banka zniža znesek ali zavrne.
Ali pomaga porok/so-kreditojemalec?
Včasih. Pomaga, če izboljša razmerje med prihodki in obveznostmi, vendar mora biti pravilno strukturirano.
Kako se izognem več zavrnitvam?
Najprej naredimo diagnozo: obveznosti, proračun, SISBON in realen obrok. Šele potem gremo na banke.