Gotovinski kredit je najpogostejša rešitev, ko želiš denar za poljubni namen ali ko moraš “razbremeniti” mesečne obveznosti. Ključ pa ni samo obrestna mera – banka najprej pogleda SISBON in DTI (obremenitev).
Na tej strani dobiš jasne korake: kam po gotovinski kredit, kaj pripraviti, katere napake znižajo možnost odobritve in kdaj je smiselna alternativa (npr. hipotekarno gotovinsko posojilo).
Kaj je gotovinski kredit in komu je namenjen
Gotovinski kredit je potrošniško posojilo, kjer sredstva običajno porabiš za poljubni namen. Najbolj smiseln je, ko je mesečni obrok vzdržen in ko kredit ne ustvari nove prezadolženosti.
Kam po gotovinski kredit: banke, hranilnice, posojilnice
Praksa: največ ljudi začne pri svoji banki, nato primerja še 1–2 realni možnosti. Najslabše je pošiljanje vlog “na slepo” – več zavrnitev ti lahko zapre vrata.
- Če imaš urejen SISBON + DTI: primerjaj ponudbe in stroške (EOM), ne samo obresti.
- Če imaš težave (zamude/izvršbe/limiti): najprej strategija, šele potem vloga.
Kaj banka preveri: SISBON, DTI, prihodki, stroški
- SISBON: zamude, izvršbe, odprte obveznosti, zgodovina plačil (glavni vodič).
- DTI / obremenitev: krediti + kartice + limiti + leasing + poroštva.
- Prihodki: stabilnost zaposlitve, trajanje, vrsta dohodka, dokazila.
- Stroški: EOM, stroški odobritve, zavarovanja, morebitni dodatni produkti.
Dober “hack” je, da pred vlogo urediš sliko: zapreš nepotrebne limite/kartice, pripraviš dokazila in izbereš pravo ročnost.
Koliko lahko dobiš in kaj pomeni ročnost
Daljša ročnost pomeni nižji obrok, a pogosto višji skupni strošek. Pri gotovinskih kreditih je zelo pogost cilj ročnost do 10 let (npr. 120 mesecev).
DTI “Znižujejo”: limiti, kartice, leasing
Največkrat ljudje padejo na “nevidne” obremenitve: tudi neuporabljen limit ali kartica ti lahko znižata kreditno sposobnost. Če želite, nam pošljiite podatke in vam povemo, kaj je smiselno zapreti pred vlogo.
Gotovinski kredit “takoj”: kdaj je OK in kdaj nevarno
“Takoj” pogosto pomeni hitrejši proces, ne nujno ugodnejšo ceno. Preberi še: Gotovinski kredit takoj ni najcenejše posojilo.
Če ti banka reče NE: kaj narediš pametno
- Najprej ugotovi razlog (SISBON / DTI / dokazila).
- Ne oddajaj še 5 vlog – raje 1–2 ciljno.
- Po potrebi izberi alternativo (npr. dogovor, refinanciranje, hipoteka).
Če želiš, naredimo pregled in ti povemo, kaj je realno: Zavrnjen pri svoji banki: kam po nov kredit.
Hitri pregled: preden oddaš vlogo
- SISBON izpis (da ne ugibamo).
- Seznam obveznosti: krediti, kartice, limiti, leasing, poroštva.
- Plačilne liste + dokazila o prihodkih (po potrebi tudi regres).
- Bančni izpiski (da je slika jasna).
- Izbor 1–2 realnih bank (ne vloge povsod).
Pogosta vprašanja (FAQ)
Koliko bank naj probam?
Po analizi običajno 1–2. Več zavrnitev “na slepo” ti lahko zapre vrata.
Ali limit in kartica res znižata kreditno sposobnost?
Pogosto da. Banka gleda obremenitev (DTI) in limit lahko šteje kot potencialna obveznost.
Kaj je prvi korak, če imam slab SISBON?
Najprej izpis SISBON + pregled obveznosti. Šele nato strategija in ciljna vloga.
Zaključek: Največ prihraniš z dobro pripravo: SISBON + DTI + prava ročnost + ciljni izbor bank. Če želiš, pregledamo primer in predlagamo varen naslednji korak.