Ko si v fazi “iščem kredit”, je največja nevarnost, da delaš hitre poteze brez diagnoze. Spodaj so napake, ki se najpogosteje ponavljajo – in konkretno, kako jih rešiš v praksi.
Uvod
Napake pri kreditu se ne pokažejo takoj – pokažejo se, ko dobiš zavrnitev ali ko podpišeš dražjo pogodbo, kot bi bilo potrebno. Zato je cilj: manj poskusov, več priprave.
Napaka 1: vloge na slepo
Vloga brez diagnoze (DTI + prihodki + limiti/kartice) pogosto pomeni: izguba časa in več zavrnitev. Rešitev: najprej pripravi primer, nato 2–3 ciljne banke.
Napaka 2: primerjaš samo obresti
Prava primerjava je EOM + stroški + pogoji. Obrestna mera sama ne pove, koliko te bo kredit stal in kako fleksibilen bo.
Napaka 3: spregledaš kartice/limite
Tudi neuporabljen limit lahko zniža sposobnost. Če je tvoj primer na meji, je optimizacija limitov/kartic pogosto najhitrejši “upgrade”.
Napaka 4: nerealna ročnost/znesek
Prevelik znesek ali prekratek rok lahko “ubije” odobritev. Rešitev: strukturiraj kredit (znesek/ročnost) tako, da obrok ostane zdrav.
Napaka 5: slaba dokumentacija
Če banka ne razume tvojih prihodkov ali obveznosti, je to tveganje. Rešitev: dokumenti v paketu (prihodki, TRR, obveznosti) + jasna razlaga.
Hitri pregled
- ✅ Najprej diagnoza (DTI + limiti/kartice + prihodki).
- ✅ Ponudbe primerjam po EOM + stroških + pogojih.
- ✅ Oddam 2–3 ciljne vloge, ne 10 na slepo.
- ✅ Okvir kredita je realen (obrok + rezerva).
FAQ
Katera je najpogostejša napaka?
Vloge na slepo brez diagnoze (DTI/limiti/dokumenti).
Zakaj limiti tako vplivajo?
Ker banka lahko upošteva potencialno obremenitev tudi pri neuporabljenih limitih.
Ali je bolje nižji obrok ali krajša ročnost?
Odvisno od cilja. Najprej naj bo obrok zdrav, nato optimiziraš strošek in pogoje.
Koliko ponudb je smiselno zbrati?
2–3 primerljive ponudbe po istem standardu.
Ali zavrnitev pomeni, da ne bom dobil nikjer?
Ne nujno. Najprej razlog, potem popravek primera in ciljne banke.
Kako pomaga Boning?
Ocenimo primer, izboljšamo kritične točke in usmerimo na realne ponudbe.