Normirani s.p. ima pogosto vprašanje: “Če so stroški normirani, kako banka izračuna kreditno sposobnost?” Odgovor: banka potrebuje dokazila, stabilnost in realno sliko obveznosti (DTI) ter SISBON.
Če želiš hitro in konkretno: začni pri hubu Kam po kredit za s.p. (MASTER).
Kaj pomeni “kredit za normiranca” v praksi
Normiranec ni avtomatsko “slab” ali “dober” komitent – je pa specifičen, ker banka ne vidi klasične plače. Zato želi razumeti:
- koliko stabilni so tvoji prilivi,
- kakšne so tvoje obveznosti (DTI),
- ali je v SISBON kaj, kar pomeni tveganje.
Kaj banke gledajo (DTI + SISBON + poslovanje)
- DTI: krediti, limiti, kartice, leasing, poroštva – vse šteje.
- SISBON: zamude, izvršbe, blokade, odprte obveznosti.
- Stabilnost: nihanja po mesecih, sezonski posel, starost s.p.
- Logika kredita: znesek, ročnost, zavarovanje.
Pri višjih zneskih/ročenostih se praviloma poveča pomen zavarovanja in dokazil.
Dokumenti, ki jih pripraviš
- Davčni obračun (ključni dokument za normiranca).
- Izpis prometa (TRR – prilivi po mesecih).
- Seznam obveznosti (DTI: krediti, limiti, kartice, leasing).
- Po potrebi: pogodbe, dokazila o poplačilih izvršb, pojasnilo nihanj.
Strategija: kako oddati vlogo pametno
- Najprej preveri SISBON in dejanske obveznosti.
- Če imaš limite/kartice, preveri, ali jih je smiselno zapreti ali znižati.
- Ne oddajaj vloge povsod – izberi 1–2 realni možnosti.
- Če ciljaš na stanovanjski kredit: poglej PILLAR stanovanjski kredit za s.p..
Hitri pregled
- Imam davčni obračun in izpis prometa po mesecih.
- Imam seznam vseh obveznosti (DTI).
- Vem, ali rešujem potrošniški ali stanovanjski kredit.
- Ne bom oddal vloge “na slepo” v več bank.
FAQ
Ali normiranec lahko dobi stanovanjski kredit?
Lahko, če so prihodki stabilni, DTI realen, SISBON urejen in je dokumentacija jasna. Poglej tudi stanovanjski PILLAR za s.p.
Kaj je najpogostejši razlog zavrnitve?
DTI (kartice/limiti/leasing) in “presenečenja” v SISBON (izvršbe/zamude), ali preveč optimističen znesek glede na realna dokazila.
Kako si povečam možnosti brez “trikov”?
Urejena dokumentacija, jasna slika obveznosti, razlaga nihanj in ciljna oddaja vloge (1–2 realni možnosti).
Zaključek
Če želiš, pošlji osnovne podatke (prihodki, obveznosti, ročnost, namen) – preverimo DTI + SISBON in ti povemo, kaj je realno izvedljivo.