Povzetek: Blokiran račun je za banko “rdeča zastavica”, a to še ne pomeni, da je kredit nemogoč. Odločilno je zakaj je bil račun blokiran, ali je dolg poravnan, kaj kaže SISBON in kakšna je tvoja obremenitev (DTI).
Spodaj dobiš jasen načrt korakov, da ne oddajaš vlog na slepo in si ne zapiraš vrat pri drugih bankah.
Mini checklist: preden greš v banko
- Vzrok blokade: izvršba, FURS, preživnina, kredit, drugi dolgovi
- Status dolga: poravnano / dogovor o obročnem plačilu / še odprto
- SISBON: zamude, izvršbe, odprte obveznosti, kartice, limiti
- DTI: krediti, kartice, limiti, leasing (tudi “neuporabljen” limit šteje)
- Dokazila: prihodki, pogodba o zaposlitvi, izpis TRR, potrdila o poplačilu
- Okvir kredita: realen znesek + ročnost + način zavarovanja
- Roki: če imaš rok (pogodba, nakup, iztek), to napiši takoj
Uvod
Če ti je bil račun blokiran, banke primer pogosto avtomatsko ocenijo kot tvegan. V praksi pa se veliko primerov reši, ko se pravilno razjasni vzrok blokade in uredi ključne stvari (SISBON, DTI, dokazila, vrstni red korakov).
Kaj pomeni blokada računa?
Blokada računa je praviloma posledica prisilne izterjave ali postopka, ki začasno omeji razpolaganje s sredstvi. Za banko je najbolj pomembno: ali je razlog blokade zaključen, ali so obveznosti poravnane in ali imaš stabilen način odplačevanja naprej.
Zakaj banka po blokadi pogosto reče NE?
- Tveganje ponovitve: banka se boji nove blokade in neplačevanja.
- SISBON signal: zamude/izvršbe ali več odprtih obveznosti.
- DTI previsok: preveč obveznosti glede na prihodke.
- Neurejena dokazila: manjka potrdilo o poplačilu, dogovorih ali izvoru prihodkov.
Kdaj je realno spet poskusiti za kredit?
Univerzalnega “pravila” ni, ker banke gledajo kombinacijo razlogov in tveganj. V praksi pa pomaga ta logika:
- Če je blokada še aktivna ali je dolg še odprt: praviloma najprej uredi dolg/dogovor, šele potem kredit.
- Če je dolg poravnan, dokazila so urejena: lahko se pripravi strategija in ciljno izbere banke.
- Če je šlo za izvršbo/stečaj: pomembno je tudi, koliko časa je minilo od zaključka in kakšna je slika danes (SISBON + DTI).
Ključ: najprej priprava, potem ciljne vloge – ne “testno” povsod.
Koraki: kako se pripraviš, da imaš možnosti
- Razjasni vzrok blokade in zberi dokazila (potrdilo o poplačilu, sklep, dogovor o obročnem plačilu).
- Preveri SISBON in uredi sporne postavke ali strukturo obveznosti. Za osnovo poglej: SISBON – glavni vodič (kaj banka vidi).
- Optimiziraj DTI (limiti/kartice/leasing so pogosto “skriti” razlog zavrnitve).
- Postavi realen okvir kredita (znesek + ročnost + zavarovanje), da je obrok vzdržen.
- Ciljno izberi banke – ne pošiljaj “testnih” vlog povsod.
- Pripravi dokumentacijo vnaprej, da ne izgubljaš časa in ne delaš napak v postopku.
Najpogostejše napake, ki te po blokadi “stanejo” kredita
- Vloge na slepo: več zavrnitev = slabši signal in manj manevrskega prostora.
- Neurejeni limiti/kartice: tudi neuporabljen limit lahko znižuje sposobnost (DTI).
- Brez dokazil o poravnavi: “ustno je urejeno” banki ne pomeni nič brez dokumenta.
- Previsok znesek / prekratka ročnost: obrok postane previsok in DTI pade.
- Hitre, drage rešitve: draga posojila pogosto povzročijo novo spiralo težav.
Izvršba in osebni stečaj: kako vplivata
Če je bila blokada povezana z izvršbo ali osebnim stečajem, je še pomembnejše, da imaš urejena dokazila in stabilen “nov začetek”. Pomembno je tudi, koliko časa je minilo od zaključka in kakšna je trenutna finančna slika (SISBON + DTI).
Kako ti pomaga Boning.si
- pregled SISBON + DTI (obveznosti, limiti, kartice),
- realna ocena: ali je kredit izvedljiv zdaj ali po določenih korakih,
- izbor bank/hranilnic glede na tvoj profil,
- priprava dokumentacije in strategije, da se izogneš zavrnitvam.
Prvi pregled je brezplačen in neobvezujoč.
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali lahko dobim kredit, če je bila blokada pred leti?
Včasih da – odvisno od vzroka, ali je vse poravnano, kaj kaže SISBON in kakšna je tvoja trenutna obremenitev (DTI). Ključna so dokazila in pravilna izbira banke.
Ali lahko dobim kredit, če je blokada še aktivna?
Praviloma je najprej treba urediti razlog blokade (poplačilo ali dogovor) in šele nato ciljno pristopiti k kreditu. Vloga “na silo” običajno pomeni zavrnitev.
Ali limiti in kartice vplivajo tudi po blokadi?
Da. Tudi neuporabljen limit se lahko upošteva kot potencialna obremenitev in znižuje kreditno sposobnost (DTI).
Ali se blokada vidi v SISBON-u in koliko časa?
Banke se ne opirajo le na “občutek”, ampak na kombinacijo evidenc in trenutne slike obveznosti. Zato je smiselno najprej preveriti osebni izpis SISBON in urediti sporne postavke, preden oddaš vlogo.
Ali se splača oddati vloge v več bank hkrati?
Ne na slepo. Najprej priprava (SISBON, DTI, dokazila) in ciljni izbor bank – tako si zapreš manj vrat in prihraniš čas.
Imam poplačane blokade ali lahko dobim kredit?
Mogoče je rešiti ta problem. Vrsta stvari vpliva na odločitev banke ali boste dobili kredit, čeprav so izvršbe poplačane. Pregledali bomo vaše dokumente in vam odgovorili, na kateri banki bi najhitreje prišli do kredita. Reševali smo že primere, ko je banka odobrila kredit, po tednu dni. Potrebovali bomo vašo zgodbo, zakaj je prišlo do izvršb in kje?
Zaključek
Blokiran račun ni konec zgodbe. Ključ je, da najprej razjasniš vzrok, urediš SISBON in DTI, pripraviš dokazila in potem ciljno izbereš pravo banko. Če želiš, ti Boning.si pomaga do realne ocene in jasne strategije.