Gotovinski kredit je praviloma “nenamensko” posojilo (banka ne zahteva točnega namena), a odločilno je, ali si kreditno sposoben: prihodki + DTI (krediti, kartice, limiti, leasing) in kaj banka vidi v SISBON-u.
Glavni vodič: Kam po gotovinski kredit (MASTER).
Pogoji: kaj moraš izpolnjevati
- Stabilni prihodki in ustrezna dokazila (plača / pokojnina / s.p. – odvisno od banke).
- Zaposlitev (pogosto lažje pri nedoločen čas, a ni vedno pogoj – odvisno od banke).
- Državljanstvo / status in urejena dokumentacija (odvisno od banke).
- Kreditna sposobnost: da po vseh obveznostih ostane dovolj “prostega” mesečnega prostora.
Kaj banka gleda (SISBON + DTI)
Ko prosiš za gotovinski kredit, banka ne gleda samo “plače”, ampak celoten profil:
- SISBON: zamude, izvršbe, odprte obveznosti in plačilna disciplina.
- DTI (obremenitev): vsi obroki + kreditne kartice + limiti + leasing + poroštva.
Tipičen “DTI killer”: neuporabljen limit ali kartica – včasih znižata sposobnost, čeprav ju ne uporabljaš.
Koraki: kako do gotovinskega kredita (varno)
- Zberi realne številke: obstoječi krediti, kartice, limiti, leasing.
- Preveri SISBON, da veš, kaj banka vidi (ne ugibaj).
- Uredi DTI: po potrebi zapri/znižaj limite ali kartice (če ti jemljejo sposobnost).
- Določi cilj: nižji obrok ali najnižji skupni strošek.
- Oddaj vlogo ciljno: 1–2 realni banki (ne vloge povsod “na slepo”).
Nasvet: če jemlješ nov kredit za ureditev obveznosti, z njim poplačaj vsaj en obstoječi kredit – da ne nastane “kredit na kredit”.
Ročnost: 84 ali 120 mesecev
Gotovinski krediti so pogosto med 5 in 10 let. Pri nekaterih bankah je 84 mesecev standard, 120 mesecev pa je odvisno od politike banke in tvojega profila (DTI/SISBON).
Če te zanima 10 let: poglej še Gotovinski kredit na 120 mesecev.
Najpogostejše napake
- več vlog na slepo (zavrnitve ti zapirajo vrata),
- ignoriranje limitov/kartic (tudi neuporabljenih),
- fokus samo na obresti namesto na EOM in skupni strošek,
- kredit na kredit brez jasnega načrta zapiranja starih obveznosti.
Hitri pregled
- SISBON izpis
- seznam obveznosti (krediti, kartice, limiti, leasing)
- dokazila o prihodkih
- cilj (nižji obrok ali najnižji skupni strošek)
FAQ
Ali je gotovinski kredit vedno najlažje dobiti na svoji banki?
Pogosto je lažje, ker te banka že pozna, a odločilno je: SISBON + DTI + dokazila. Če pri svoji banki ne gre, je smiselno pripraviti vlogo ciljno drugje.
Zakaj me lahko zavrnejo, čeprav imam dobro plačo?
Ker banka gleda celotno obremenitev (DTI): obstoječe obroke, kartice, limite, leasing in zgodovino plačil v SISBON-u.
Kaj je najboljši prvi korak?
Pridobi SISBON in naredi seznam vseh obveznosti. Šele potem ima smisel izbira ročnosti in banke (1–2 realni), da ne delaš vlog na slepo.
Zaključek
Kako dobiti gotovinski kredit? Najprej uredi sliko: SISBON + DTI, nato izberi realno ročnost in oddaj vlogo ciljno. Če želiš, na Boning.si naredimo hiter pregled in ti povemo najvarnejši naslednji korak.