“Koliko kredita lahko dobim glede na plačo?” – banke ne gledajo samo neto plače. Najbolj šteje: koliko ti ostane po obveznostih (DTI), stabilnost prihodkov, ročnost in kreditna zgodovina.
Spodaj dobiš praktičen vodič, kako banke razmišljajo in kaj lahko narediš, da se tvoja kreditna sposobnost izboljša.
Osnove: plača ni edini faktor
Dva človeka z isto plačo lahko dobita zelo različen kredit. Razlika je v obveznostih, limitih, stabilnosti prihodkov in v tem, ali je primer “čist” in logično pripravljen.
DTI: obveznosti, ki ti “pojejo” sposobnost
Med obveznosti štejejo:
- krediti in obročni nakupi,
- leasing,
- poroštva,
- kreditne kartice in limiti.
Limiti in kartice – skriti minus
Tudi če kreditne kartice ne uporabljaš, lahko banka upošteva njen limit kot potencialno obremenitev. Pri meji sposobnosti to pogosto odloča.
Ročnost: nižji obrok vs. višji strošek
Daljša ročnost običajno zniža obrok, a poveča skupni strošek. Prava odločitev je ravnotežje: obrok mora biti vzdržen, strošek pa smiseln.
SISBON in kreditna zgodovina
Če so bile zamude ali izvršbe, se možnosti hitro zmanjšajo. Pred vlogo je smiselno preveriti stanje in urediti, kar se da. Poglej: SISBON vodič.
Kako izboljšati kreditno sposobnost
- naredi seznam vseh obveznosti (tudi limiti/kartice),
- optimiziraj limite/kartice,
- izberi realen znesek/ročnost (obrok z rezervo),
- pripravi dokumentacijo “čisto” in logično,
- izberi 2–3 banke, kjer ima tvoj profil realne možnosti.
Hitri pregled
- ✅ Poznam vse obveznosti (tudi limiti/kartice).
- ✅ Vem realen obrok z rezervo.
- ✅ Po potrebi preverim SISBON.
- ✅ Ne pošiljam vlog brez strategije.
FAQ
Ali je plača dovolj za izračun, koliko lahko dobim?
Ne. Ključne so obveznosti (DTI), limiti/kartice, stabilnost prihodkov in ročnost.
Kaj najprej uredim, če sem “na meji”?
Največkrat pomaga optimizacija limitov/kartic in zmanjšanje manjših obveznosti.
Mi lahko narediš hitro realno oceno?
Da. Pošlji prihodke + obveznosti + okvir kredita, pa dobiš realen odgovor.